O sonho de ter um imóvel próprio exige um bom planejamento financeiro e uma ótima pesquisa sobre as condições de cada instituição bancária, bem como as possíveis sanções caso o pagamento da dívida seja interrompido ou suspenso.
Por isso, se você deseja obter as melhores condições para a compra de imóvel, mas ainda não sabe bem por onde começar, veja as vantagens e desafios de financiamentos e de consórcios imobiliários.
Consórcio
Esse tipo de operação imobiliária ocorre quando um grupo de pessoas une forças a partir de um interesse comum, como adquirir um imóvel, por exemplo. No consórcio, você tem acesso ao crédito para comprar um bem somente após a contemplação.
Essa modalidade também oferece uma flexibilidade maior, pois o adquirente pode usar a carta para comprar um bem de sua escolha que esteja dentro da modalidade contratada. Assim, no momento da adesão a um consórcio, você apenas define a categoria e, posteriormente, define qual bem será. No caso de um bem imobiliário, pode ser um terreno, uma casa, um apartamento, uma reforma ou construção.
A cada mês, todos os integrantes contribuem com um certo valor, que é definido de acordo com o valor do crédito cedido. A cada mês até o fim do consórcio, um participante é contemplado e obtém o valor necessário para adquirir o seu imóvel.
Na hora da análise e da liberação do crédito, a administradora pode querer pedir outras garantias, como comprovante de renda e avalista, para garantir a saúde financeira do grupo.
Financiamento
Já no financiamento, você precisa ter a aprovação de uma instituição bancária para ter acesso ao crédito. Assim que isso ocorre, a aquisição do bem ocorre de forma imediata, sendo o próprio banco que define o limite de crédito que você tem disponível.
Diferentemente do consórcio, você deve definir com detalhes qual será o bem que será comprado e quais são as suas condições de pagamento das parcelas. É necessário apresentar uma série de documentos (que vão desde comprovante de renda emitido em um prazo máximo de dois anos até certidão de nascimento ou casamento e certidão conjunta de débitos de tributos federais).
Cuidados
No financiamento, é fundamental estar atento não apenas à taxa de juros cobrada pelo banco, mas também a todas as taxas e encargos que devem ser explicitados no contrato.
Alguns exemplos disso são a taxa de vistoria do imóvel, Imposto sobre Transmissão de Bens e Imóveis (ITBI), taxa de registro, seguros (do bem e pessoal), entre outros. No consórcio, é primordial saber se a administradora possui certificação do Banco Central brasileiro que a autorize a exercer essa atividade.
Nos dois casos, é essencial verificar a reputação da empresa envolvida (seja ela banco ou administradora). Uma boa dica para isso é conferir o ranking de reclamações do Banco Central, analisar as reclamações mais frequentes de clientes da instituição, além de consultar sites de defesa do consumidor.
Por fim, é recomendado buscar notícias sobre elas em diferentes jornais, a fim de constatar se houve ocorrências de fraudes em operações imobiliárias anteriores e, se sim, o que foi feito. Como qualquer operação envolvendo crédito e bastante dinheiro, dedique um tempo para levantar essas informações que vão ser decisivas para te ajudar a escolher qual modalidade é mais adequada para você.
valores altos, cheque a reputação da empresa. Confira o ranking de reclamações do Banco Central e os sites de defesa do consumidor.