Com diferentes tipos de rentabilidade e prazos variados, o Certificado de Depósito Bancário se adapta a diversos perfis e pode ser uma alternativa sólida para quem está começando.
O Certificado de Depósito Bancário (CDB) costuma ser uma escolha confiável para investidores inexperientes. Como se trata de um produto de renda fixa emitido por instituições financeiras, ele tende a oferecer riscos baixos, tornando-se uma alternativa interessante.
Entretanto, saber como investir em CDB, suas características e como fazer escolhas mais acertadas é essencial para investir com mais confiança e consciência. A seguir, saiba mais sobre essa modalidade e quais passos seguir para começar.
O que é CDB?
Antes de investir, é importante saber que o CDB é um título de dívida emitido por bancos com o objetivo de captar recursos. Ao aplicar nesse instrumento, o investidor está, na prática, emprestando dinheiro à instituição financeira, que devolve o valor acrescido de juros ao final do período acordado.
A forma como essa remuneração acontece pode variar. Há três categorias de rentabilidade às quais um novo investidor deve se atentar: a prefixada, a pós-fixada e a híbrida. A prefixada garante uma taxa fixa de retorno desde o início, o que proporciona previsibilidade.
Já a pós-fixada costuma acompanhar indicadores como o CDI, o que torna o rendimento variável ao longo do tempo. A opção híbrida, por sua vez, combina uma taxa fixa com um índice de inflação, como o IPCA.
Além da rentabilidade, os prazos também são variados. Alguns CDBs têm liquidez diária, o que permite o resgate a qualquer momento. Outros exigem o cumprimento de um prazo determinado, o que pode limitar o acesso ao dinheiro por um período maior, mas oferecer uma remuneração mais atrativa.
Quais são as principais vantagens?
Entre os principais benefícios do CDB está a segurança. Os valores aplicados contam com a cobertura do Fundo Garantidor de Créditos (FGC), que protege investimentos de até R$ 250 mil por CPF e por instituição em caso de quebra do banco emissor.
Os CDBs geralmente oferecem ganhos mais competitivos que a poupança, principalmente os pós-fixados, que se atrelam ao CDI. Como o índice costuma ficar acima da taxa de retorno da caderneta, o ganho líquido pode ser mais expressivo ao longo do tempo.
Outro ponto positivo é a acessibilidade. Muitos produtos estão disponíveis a partir de R$ 100, permitindo que mesmo quem tem pouco capital possa iniciar sua jornada nos investimentos. Alguns ainda oferecem liquidez diária, o que garante maior flexibilidade para quem não pode deixar o dinheiro aplicado por longos períodos.
Tipos de CDB mais comuns no mercado
A principal diferença entre os CDBs está na forma como remuneram o capital investido. No caso dos prefixados, a taxa de juros é definida no momento da aplicação, permitindo ao investidor saber exatamente quanto receberá ao final do prazo.
Por outro lado, os CDBs pós-fixados têm sua rentabilidade atrelada ao CDI, sendo mais indicados em cenários de juros elevados ou em situações de incerteza sobre os rumos da economia. Essa alternativa acompanha o desempenho do mercado e tende a ser mais flexível para diversos contextos.
Já os híbridos, comumente indexados ao IPCA mais uma taxa fixa, são pensados para quem deseja manter o rendimento real positivo, mesmo com o avanço da inflação. Essa característica os torna interessantes para objetivos de médio e de longo prazo.
Passo a passo simples para começar a investir em CDB
Iniciar nesse tipo de investimento é um processo direto e pode ser feito em poucos passos. Em primeiro lugar, é necessário ter conta em uma instituição financeira ou corretora que ofereça acesso a produtos de renda fixa. Após essa etapa, basta acessar a plataforma e navegar pelas opções disponíveis.
Cada CDB é apresentado com informações como taxa, prazo, liquidez e banco emissor. Ler atentamente essas condições permite uma escolha mais adequada ao perfil do investidor. É essencial entender, por exemplo, se o valor poderá ser resgatado antes do vencimento e qual a rentabilidade esperada.
Depois de escolher, é só fazer o aporte com o valor desejado. Mesmo quantias pequenas são suficientes para começar. Embora o produto seja de renda fixa, acompanhar o desempenho com frequência ajuda a manter os objetivos alinhados e perceber, caso necessário, a necessidade de ajustes na estratégia.
Como identificar o CDB mais adequado para cada perfil de investidor
Nem todos os CDBs atendem da mesma forma aos diferentes perfis de investidor. Por isso, conhecer suas características pessoais é indispensável. Aqueles que buscam liquidez imediata, por exemplo, devem priorizar títulos com resgate diário.
Já quem pode manter o valor aplicado por mais tempo pode optar por CDBs com vencimento fixo, geralmente com rentabilidade mais atrativa. Além disso, avaliar a credibilidade da instituição emissora é sempre relevante. E, claro, verificar se o valor aplicado está dentro da proteção do FGC também é uma medida de prudência.